Банки — Carthago delenda est
Развитие финансовой системы неожиданно привело к вопросу целесообразности банков как таковых.
Нет сомнений в вине банков в финансовом кризисе. Нет сомнений, что их роль в финансировании экономики, как реальной, так и виртуальной, падает и может быть заменена госрегуляторами с одной стороны и потребителями финансовых продуктов – с другой. Посредники становятся все более бессмысленными. Банки дегуманизируются – выкидывая на улицу все большее количество собственных работников. Большинство, возможно и все виды финансовых услуг становится возможным без участия банков. Банки никогда не относились к клиентам по–партнерски. Программы лояльности либо отсутствуют, либо микроскопичны. Про недобросовестную рекламу «дешевых» кредитов и говорить не стоит.
Как результат – банки превращаются для общества в нечто лишенное практического смысла и вредное для экономики.
Что делать с банками? Прежде всего – отбирать функциональность. Гражданин может уже сейчас самостоятельно платить налоги, точнее, это возможно технически. ОФЗ, технически, ничто не стоит приобретать у государства напрямую – без банков. Точно также есть техническая возможность объединяться в финансовые кооперативы и кредитовать бизнес и друг друга – коллективно и индивидуально. Вопрос только в том, что на это скажет и сделает государство, для которого банки удобны во многих отношениях. Пока граждане для государства, нечто слишком мелкое и суетное. Постоянно твердя о ценности человеческого капитала, государство предпочитает «стратегических инвесторов», работающих оптом. Соответственно, есть риск и для государства, раздраженные его бесполезностью граждане могут применить против него стратегию тотального игнорирования. Деньги уйдут в AliPay или его аналоги, работа – «в тень», отдых за рубеж и так далее. Пока это не более чем дурная фантастика. Но, кто знает, СССР тоже был велик, могуч и подпирался какой-никакой идеологией. И, это не помешало ему рухнуть сразу и вдруг.
Вторым моментом относительно банков, должно быть настойчивое требование партнерских отношений. Вот здесь, без государства не обойтись, поскольку инициативы о настоящих, а не фиктивных партнерских программах, должны поддерживаться законодательно. Впрочем, если граждане найдут альтернативу депозитам, банки сами «побегут навстречу». Или, что вероятнее — с жалобами к госчиновникам. Главное следствие, потребителям банковских услуг необходимо научиться объединять усилия. Судя по невнятным пенсионным протестам, пока с объединением «по интересам» у россиян туговато. Значит, банкиры могут спать спокойно.
Материалы партнеров:
Читайте другие новости:
Читайте также